CFT, CFT

Odaily星球日报讯 新加坡金管局（MAS）为加强对加密货币市场的监管，修订了《支付服务法》等相关法律，扩大监管范围至更广泛的数字支付令牌（DPT）服务，包括托管服务、DPT 传输和跨境资金转移。新规将于 4 月 4 日生效，旨在与全球反洗钱（AML）和打击恐怖主义融资（CFT）标准保持一致，同时加强用户保护并确保金融稳定。 MAS 要求 DPT 服务商隔离客户资产、保持准确账簿和记录，并确保资产安全抵御网络威胁和运营风险。新规还包括过渡安排，帮助现有服务商在 10 月 4 日之前合规。（Coin Edition）

PANews 3月25日消息，Circle欧盟战略与政策总监Patrick Hansen在X平台发布其对欧盟反洗钱法规的解读，称欧盟禁止匿名加密​​货币交易或自我托管钱包的说法有误。Hansen表示，欧盟反洗钱法规 (AMLR)不是加密货币监管，这是一个广泛的AML/CFT框架，适用于机构，即所谓的“义务实体”(OEs)。所有金融机构，包括加密资产服务提供商，都是OEs。因此，AMLR仅适用于OEs/服务提供商，并明确排除了硬件和软件提供商或无法访问/控制加密资产的自我托管钱包提供商(例如Metamask、Ledger)的义务。AMLR将适用于受MiCA监管的所有CASP（交易所、经纪商等）。这些CASP需要遵循标准KYC/AML程序，例如客户尽职调查等。这并不是什么新鲜事，因为欧盟的所有加密货币交易所和托管钱包提供商都已遵守当前AMLD5下的这些义务。AMLR(第58条)现在明确禁止CAS提供匿名账户，这意味着托管加密业务不能为匿名用户提供服务。这在现有的“反洗钱”规则下已经被禁止了，所以没什么新鲜的。此外，CASP也不允许提供隐私币账户。这已经是世界各地现有的商业惯例（MiCA此前已经禁止列出具有内置匿名功能的加密资产）。 Hansen写道，对于CASP和自托管钱包之间的转账（AMLR第31b条），AMLR要求采取“风险缓解”措施，包括使用区块链分析或收集有关这些加密资产的来源/目的地的额外数据。这符合欧盟实施的FATF旅行规则《资金转移条例》(TFR)，该条例将要求CASP至少收集与自托管钱包之间的转账数据（例如发起人/受益人的姓名） 。因此，这也不是什么新鲜事。拟议的AMLR的先前版本提出了一种更严格的方法，这意味着对自我托管发起人/受益人进行KYC，但由于行业的努力，最终达成了基于风险的多种选择方法。对于商家付款(AMLR第59条)，不幸的是，现金支付被限制在最高10,000欧元。如果欧盟成员国愿意，甚至可以采取更低的限制。好消息是，此前，议会还提出了一项修正案，将自托管钱包(不涉及CASP)的商户支付限制在1000欧元。这已经从最终版本中删除了。因此，人们将能够使用其自托管钱包在欧盟购买商品/服务，不受任何限制。如果你想使用CASP用加密货币购买商品和服务，即使在常规业务关系之外（所谓的偶尔交易），该CASP也需要对你进行客户尽职调查，如果交易金额超过1000欧元，则可能采取额外的KYC/AML措施（AMLR第15条）。因此新规对自托管钱包和CASP的影响非常有限。 此外，Hansen强调，欧盟议会ECON委员会于3月份就该案文达成一致，只需在欧盟议会全体会议（可能在4 底）和欧盟理事会中通过最终（纯正式）批准即可。它将在发布3年后（~2027年夏季）开始实施。

PANews 3月7日消息，据CoinDesk报道，尼日利亚证券交易委员会 (SEC) 更新了其针对加密货币服务提供商的指导方针，以阻止“犯罪分子”参与资本市场。该指南包括反洗钱 (AML) 措施手册和打击资助恐怖主义 (CFT) 规则。尼日利亚SEC于3月4日发布的通知称：“SEC 还制定了新的AML/CFT/CPF入职手册，用于许可/注册以及对数字和 VASP 受益所有人的持续筛选，以确保犯罪分子不会在资本市场上注册为运营商。SEC准备根据这些明确的规则和条例与真正的虚拟资产服务提供商（VASP）进行交互” 。在最终批准之前，该国SEC将就其拟议的措施进行咨询。 此前，尼日利亚政府已阻止本地访问币安、Kraken和Coinbase等多个加密平台。

Odaily星球日报讯 美国财政部最近的风险评估报告显示，犯罪分子越来越多地利用虚拟资产进行非法活动。 其中报告表示，一些虚拟资产服务提供商（VASPs）要么声称豁免美国规定，要么未能正确注册，给监管监督带来挑战。 报告还表示，一些现有的DeFi服务未能符合AML/CFT规定，使其容易被非法分子利用。包括ISIS-K和哈马斯在内的某些恐怖组织已经对虚拟资产有了更深入的了解，并正在尝试不同类型的使用。

Odaily星球日报讯 美国财政部发布 2024 年国家洗钱、恐怖主义融资和扩散融资风险评估报告，重点强调美国国内的非法金融威胁、漏洞和风险。其报告表示犯罪分子、诈骗者和非法行为者越来越多地转向虚拟资产。 该报告详细介绍了不良行为者如何通过持续使用现金和越来越多地使用加密货币来洗钱，以进行欺诈、贩毒、人口走私和腐败。美国财政部表示，计划在未来几周发布一项战略计划，旨在提供解决这些问题的建议。 报告指出，根据《银行保密法》（BSA），属于金融机构的 DeFi 服务必须遵守反洗钱/反恐融资（AML/CFT）规定。“尽管如此，许多现有的 DeFi 服务未能遵守反洗钱/反恐融资义务，这是非法行为者利用的一个漏洞。”犯罪分子正寻求利用新的金融服务，包括 DeFi 和在线游戏。 美国财政部在报告中还对稳定币的增加使用表示担忧：“2022 年的国家恐怖主义融资风险评估（NTFRA）报告显示最常见的是恐怖组织募集比特币形式的虚拟资产捐赠，而如今募集虚拟资产捐赠的恐怖组织越来越多地转向稳定币。”（The Block）

PANews 12月12日消息，币安发布文章“美国监管机构对币安合规性改进的评价”，币安表示：当币安首次推出时，没有足够的合规控制措施来满足其迅速发展的公司的需要，币安对过去的行为承担全部责任，目前正在与美国机构合作，包括接受对合规和制裁控制计划的强有力监督，将继续采取积极措施纠正历史问题。 美国机构的调查是由过去的行动引发的，且美国监管机构 OFAC、司法部和 FinCEN 的声明中描述了币安在合作以及 AML、CFT 和 KYC 方面的措施。但它帮助制定了今天在币安看到的全面合规计划。

PANews 12月12日消息，MV Capital合伙人、前Messari分析师Tom Dunleavy发推称，美国参议员Warren在不同的国会届期中提出了多项法案，但未有任何一项获得通过。具体来看，她在第118届国会（2023-24年）提出了36项法案，第117届国会（2021-22年）提出了103项法案，第116届国会（2019-20年）提出了98项法案，第115届国会（2017-18年）提出了80项法案，以及在第114届国会（2015-16年）提出了27项法案，但所有这些法案均未获得通过。 今日早些时候报道，美国参议员Warren提出的数字资产反洗钱法案新增五名共同签署人。该法案旨在减轻加密货币带来的非法金融风险，通过关闭漏洞，使数字资产生态系统更好地遵守反洗钱和反恐怖融资（AMF/CFT）框架。但业内人士认为，该数字资产反洗钱法是对技术进步的直接攻击，也是对个人隐私和自主权的直接攻击。 相关阅读：美国两党提交DeFi新法案，遭加密社区强烈反对  

PANews 12月12日消息，美国参议员Elizabeth Warren宣布其提出的《数字资产反洗钱法》获得了更多两党联盟支持。新加入的共同提案人包括参议院银行、住房和城市事务委员会的三名成员：佐治亚州民主党参议员Raphael Warnock、加利福尼亚州民主党参议员Laphonza Butler和马里兰州参议员Chris Van Hollen，以及参议员John Hickenlooper和Ben Ray Luján。 该法案旨在减轻加密货币带来的非法金融风险，通过关闭漏洞，使数字资产生态系统更好地遵守反洗钱和反恐怖融资（AMF/CFT）框架。其中包括扩展《银行保密法》(BSA)的职责，包括向数字资产钱包提供商、矿工、验证者及其他网络参与者施加了解你的客户(KYC)要求。法案还指导金融犯罪执法网络(FinCEN)发布指导方针，减轻与使用数字资产混合器和其他增强匿名技术匿名的数字资产进行交易的风险，并加强BSA合规性的执行力度。

PANews 11月24日消息，欧盟的银行监管机构欧洲银行管理局 (EBA) 今日发布咨询文件表示，当前的欧洲法规已不足以管理加密货币提供商之间的 AML/CFT 标准合规性。EBA 建议合并支付服务提供商 (PSP) 和加密资产服务提供商 (CASP) 的 AML/CFT 标准。它还建议要求 CASP 通过增强其协议的互操作性来“以无缝和可互操作的方式传输信息”。EBA 已要求感兴趣的各方在 2024 年 2 月 26 日之前发表评论。征求意见后，新指南将于2024年12月30日生效。 根据拟议的新规则，CASP 还需要获取并持有自托管地址的信息，确保加密资产的转移可以单独识别，并验证该地址是否由 CASP 客户拥有或控制。当自托管账户的转账金额高于 1000 欧元时，将强制执行这些要求，尽管 EBA 没有具体说明是每月、每日还是单次。

金色财经报道，国际清算银行（BIS）的一份报告发现，隐私应该被视为CBDC设计的关键组成部分。BIS的报告询问了3,500人，了解他们对CBDC作为支付手段的使用会如何根据隐私级别而变化，报告发现，在购买隐私敏感产品时，隐私使参与者使用CBDC的意愿提高了 60%。 报告称：“我们的研究结果表明，只要CBDC的设计能够提供足够的匿名性并保护隐私，同时满足AML反洗钱和/或CFT打击恐怖主义融资法规，它就更有可能取代私营部门提供的现有支付工具，包括商业银行的活期存款”。

金色财经报道，香港证监会宣布，随着数字资产行业不断发展的市场发展，计划更新其加密货币销售和要求框架。在监管机构在10月20日发布的修订通知中，涉及加密行业的五个主要部分。 其中包括分发虚拟资产（VA）相关产品以及提供加密货币交易服务、资产管理平台、咨询服务和实施步骤。  证监会强调，虽然 VA 的传播范围已扩大到其他地区，并且越来越受欢迎，但全球监管格局仍然不平衡。 与投资数字资产相关的风险，例如反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）仍然存在。 然而，由于加密货币监管环境的迅速发展，证监会和香港当局优先考虑投资者保护。 随后将采取更新的严格措施和要求，以遏制与这些资产相关的风险。 综合修订通知称，将对部分资产出售进行限制。 例如，与VA相关的复杂产品，如加密货币交易所交易基金和香港境外的产品，将只向专业投资者开放。  此外，与加密货币领域相关的中介机构将在执行任何交易之前评估投资者是否对虚拟资产交易有充分的了解。

金色财经报道，欧洲数据保护委员会（EDPB）和欧洲数据保护监督员（EDPS）就欧盟委员会于2023年7月提出的"数字欧元"监管问题发布了一份联合意见书。监管机构提出了若干建议，以加强欧洲中央银行数字货币（CBDC）的个人数据保护标准。EDP​​B和EDPS“强烈建议”为在线交易设立“隐私门槛”，低于该门槛的线下和线上小额交易不受反洗钱和打击资助恐怖主义(AML/CFT)的追踪。

金色财经报道，塞浦路斯财政部拟修改现行《预防和制止洗钱法》，已向议会法律事务委员会提交了修正案，它旨在使塞浦路斯符合金融行动特别工作组 (FATF) 制定的反洗钱和打击资助恐怖主义 (AML/CFT) 的国际标准以及 2022 年 11 月发布的 MONEYVAL 报告的建议。根据修正案，每个使用加密资产的服务提供商都必须向金融监管机构塞浦路斯证券交易委员会（CySEC）注册。如果不遵守规定，处罚金额从最高 350,000 欧元的罚款到最高 5 年的监禁或两者并罚不等。