“中台”大火，区块链如何助力银行数字化转型？丨巴比特产业大课

1995年，互联网方兴未艾，但美国麻省理工学院教授尼葛洛庞帝却在《数字化生存》一书中为未来指明了方向。他认为，数字化时代是继工业时代和信息时代之后的一个新时代。而随着数字资产、数字货币、数字技术不断发展，2020的今天，数字时代的脉络已经愈发清晰，我们距离尼葛洛庞帝的预言越来越近。如何进行数字化转型，抢占数字经济先机，成为了很多企业思考的重要问题。

7月9日晚，巴比特产业大课第四期——「区块链与数字经济学习周：抢占数字经济新红利」第三课正式开课。建信金科团队副总经理、资深企业级业务架构师付晓岩带来“金融行业的数字化转型”的分享。他从银行业40年的信息化历程切入，讲解了银行业数字化转型的路径与方法论，并以比特币、以太坊、Libra以及知名银行的区块链实践为例，讲述了区块链给金融行业带来的影响。最后，作为“中台”的资深研究者，他还指出了很多管理者理解和认知上的误区，明确了中台的应用场景以及价值所在。点击链接可回看课程：http://33s.co/9eMR

核心观点：

1. 数字银行需要有6项核心技术的支撑，包括数字身份、数字货币、语音技术、数字孪生、视觉技术以及数字人类。
2. 银行数字化转型路径为：先战略转型，定方向；然后，架构转型，调结构；最后，技术转型与业务转型相融合
3. 比特币改变了货币形态，创造了非常廉价的“汇通天下”；以太坊带来了智能合约，支持更多类型的应用，为“自金融”提供了一种新的选择。
4. 中台其实做的是企业架构，而不是一个快速的工具；提升企业文化，减少重复建设是中台设计的关键，但中台的首要目的是提升企业整体性。

银行业数字化转型该用什么方法论？

 

从架构视角看，银行的信息化是从地区割裂，转变为系统割裂，再到内部一体化，演进方向则是实现更好的内外部联动。而数字化则是信息化的第二曲线，有继承，也有跃迁。

在信息化和数字化过程中，银行应用的新技术可谓是遍地开花。从08年的云计算、10年的大数据，到14年的人工智能和15年的物联网，再到16年的区块链，银行一直在新技术应用探索的前沿。那么，为什么银行如此热衷新技术呢？

付晓岩认为，原因有三：1.银行资金实力强，有条件去试验新的技术；2.银行客户层次丰富，包含金融体系内的各种客户，面对不同的需求渴望更多、更好的解决方案；3.银行同质化竞争严重，探索新技术可攻可守，可以实现差别化。虽然区块链大约在16年就在银行兴起，但是但目前还没有形成技术合力。而要成为真正的数字银行，需要有6项核心技术的支撑，包括数字身份、数字货币、语音技术、数字孪生、视觉技术以及数字人类，这些技术现阶段发展趋势都比较良好。

在数字化时代，核心生产工具是软件，软件必将包围企业，而企业必须驾驭软件，业务思维也必须结构化。那么，银行数字化转型的具体路径是怎样的呢？付晓岩总结了一套方法论：首先进行战略转型，定好转型方向；然后对架构进行转型，调整结构；技术转型现行一步，再与业务转型进行融合。银行数字化战略是要赋能个人，对内就是员工，对外就是客户，这也是真正为实体经济赋能。

 

区块链如何颠覆金融？

 

经常会有人说，区块链对金融是一种颠覆。究竟颠覆在哪？

付晓岩认为，现代银行有两大最有价值的发明：信用货币和汇换。银行可以通过这一套支付体系将钱全在这个体系内，让钱在内循环，从而最大化提升信用创造的水平。但比特币改变了货币形态，创造了非常廉价的“汇通天下”，在这个体系上破开的一个小口。而后，以太坊带来了智能合约，支持更多类型的应用，为“自金融”提供了一种新的选择。然而，两者的体量都太小，本身也存在种种局限，都无法真正撼动金融体系。Libra才是直面金融体系的庞然大物。

他还指出，目前在银行的各项实践中，区块链多以数据库的形式使用，用于信息加固、可信连接等功能，缺乏对产品形态的改造，对业务架构几乎没有影响。同时，受限于国内的监管政策，无币区块链也使得价值网络的准备不充分。不过，对于未来，他还是持乐观态度。

解密中台：如何走出误区，直取核心？

 

中台战略诞生于2015年，由阿里巴巴提出并率先实践，近年来也是企业架构中热议的话题。

一些企业的管理者认为，中台可以当成一个快速的工具，通过短期员工培训，就可以部署下去，并发挥作用。对此，付晓岩认为，这是理解上的一种偏差。对于他而言，中台是企业架构的一种落地形式，做中台其实做的是企业架构。对于企业来说，中台更像是哑铃，做中台就像是锻炼，是一个持续性的改造过程，一天天持续去练，肌肉才能锻炼出来，不能追求一劳永逸，一步到位。

之所以要做中台，主要目的就是为了实现需求结构化、业务配置化以及业务全链路可视。当需要研究企业架构的发展思路时或者需要大范围重构业务系统时，企业可能特别需要中台。

而中台设计的关键则在于，提升企业文化，减少重复建设。提升企业文化，才能更好地减少重复建设。需要注意的是，中台并不是为了完全减少重复建设，首要目的是为了提升企业整体性，这样才能提升企业的最大价值。

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